Что такое годовая процентная доходность (APY)?
Годовая процентная доходность (APY) — это реальная норма прибыли от инвестиций с учетом эффекта начисления сложных процентов. В отличие от простых процентов, сложные проценты рассчитываются периодически, и сумма сразу же добавляется к балансу. С каждым последующим периодом баланс счета становится немного больше, поэтому проценты, выплачиваемые на баланс, также увеличиваются.
КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ
- APY — это фактическая норма прибыли, которая будет получена в течение одного года при начислении процентов.
- Сложные проценты периодически добавляются к общей сумме инвестиций, увеличивая баланс. Это означает, что каждая выплата процентов будет больше в зависимости от более высокого баланса.
- Чем чаще начисляются проценты, тем выше будет ставка.
Формула и расчет APY
APY стандартизирует норму прибыли. Это делается путем указания реального процента роста, который будет получен в виде сложных процентов, исходя из предположения, что деньги депонируются сроком на один год. Формула для расчета APY:
Где:
- r = ставка периода
- n = количество периодов начисления сложных процентов
Пример:
Формула вычисления годовой процентной доходности
— номинальная ставка годового сложного процента,
— количество интервалов начисления годового сложного процента в год.Так, если банк начисляет доход по годовому сложному проценту ежедневно (интервал начисления годового сложного процента равен одному дню, в году таких интервалов 365) 
Что может вам сказать Annual APY
Любые инвестиции в конечном итоге оцениваются по их доходности, будь то депозитный сертификат (CD), акция или государственная облигация. Норма прибыли — это просто процент роста инвестиций за определенный период времени, обычно один год. Но бывает сложно сравнивать нормы прибыли для разных инвестиций, если у них разные периоды начисления сложных процентов. Один может составлять ежедневно, а другой — ежеквартально или раз в два года.
Сравнение ставок доходности путем простого указания процентной стоимости каждого за год дает неточный результат, поскольку игнорирует эффекты начисления процентов . Очень важно знать, как часто происходит это начисление, поскольку чем чаще отложение образует соединения, тем быстрее растут инвестиции. Это связано с тем, что каждый раз, когда он складывается, проценты, полученные за этот период, добавляются к основному сальдо, а будущие процентные платежи рассчитываются на этой большей основной сумме.
Важно
Банки в США обязаны включать APY при рекламе своих процентных счетов. Это говорит потенциальным клиентам, сколько именно денег будет приносить депозит, если он будет размещен на 12 месяцев.
Сравнение APY по двум инвестициям
Предположим, вы обдумываете, стоит ли инвестировать в годовую облигацию с нулевым купоном, по которой выплачивается 6% при наступлении срока погашения, или в высокодоходный счет денежного рынка, который платит 0,5% в месяц с ежемесячным начислением сложных процентов.
На первый взгляд доходность кажется одинаковой, потому что 12 месяцев, умноженные на 0,5%, равны 6%. Однако, когда эффекты начисления сложных процентов включены в расчет APY, инвестиции денежного рынка фактически приносят (1 + 0,005) ^ 12 — 1 = 0,06168 = 6,17%.
Важно:
Сравнение двух инвестиций по их простым процентным ставкам не работает, поскольку игнорирует эффекты начисления процентов и то, как часто это начисление происходит.
APY против APR
APY аналогична годовой процентной ставке (APR), используемой для кредитов. Годовая процентная ставка отражает эффективный процент, который заемщик будет платить в течение года в виде процентов и комиссий по ссуде. APY и APR являются стандартизированными показателями процентных ставок, выраженных в виде процентной ставки в годовом исчислении.
Однако APY учитывает сложные проценты, а APR — нет. Кроме того, уравнение для APY не включает комиссию за счет, а только периоды начисления сложных процентов. Это важное соображение для инвестора, который должен учитывать любые комиссии, которые будут вычтены из общей прибыли от инвестиций.
APR против APY: в чем разница?
Пример APY
Если вы вложили 100 долларов на один год под 5% годовых, и ваш депозит начислялся ежеквартально, в конце года у вас будет 105,09 доллара. Если бы вам платили простые проценты, у вас было бы 105 долларов.
APY будет (1 + 0,05 / 4) * 4 — 1 = 0,05095 = 5,095%.
Он выплачивает 5% годовых, усугубляемых ежеквартально, что в сумме составляет 5,095%. Это не слишком драматично. Однако, если вы оставите эти 100 долларов на четыре года, и они будут начисляться ежеквартально, тогда сумма вашего первоначального депозита вырастет до 121,99 доллара. Без сложения это было бы 120 долларов.
Х = D (1 + г / п) п * у
= 100 долларов США (1 + 0,05 / 4) 4 * 4
= 100 долларов США (1,21989)
= 121,99 доллара США
где:
- X = Окончательная сумма
- D = начальный депозит
- r = ставка периода
- n = количество периодов начисления сложных процентов в год
- y = количество лет
Как рассчитывается APY?
APY стандартизирует норму прибыли. Это делается путем указания реального процента роста, который будет получен в виде сложных процентов, исходя из предположения, что деньги депонируются сроком на один год. Формула для расчета APY: (1 + r / n) n — 1, где r = ставка периода, а n = количество периодов начисления сложных процентов.
Как APY может помочь инвестору?
В конечном итоге о любых инвестициях судят по их доходности, будь то депозитный сертификат, акция или государственная облигация. APY позволяет инвестору сравнивать разную доходность для разных инвестиций по принципу «яблоко к яблоку», что позволяет им принять более обоснованное решение.
В чем разница между APY и APR?
APY рассчитывает эту ставку, полученную за один год, если проценты начисляются, и является более точным представлением фактической нормы прибыли. Годовая процентная ставка включает любые комиссии или дополнительные расходы, связанные с транзакцией, но не принимает во внимание начисление процентов в течение определенного года. Скорее, это простая процентная ставка.
Что вам говорит годовая процентная ставка (APR)
Годовая процентная ставка (APR) — это процент, взимаемый за заимствование, который представляет собой фактическую годовую стоимость кредита, выраженную в процентах.
Годовая эквивалентная ставка (AER)
Годовая эквивалентная ставка (AER) — это процентная ставка для сберегательного счета или инвестиционного продукта, который имеет более одного периода начисления сложных процентов.
Процентная ставка
Процентная ставка — это сумма, которую кредиторы взимают с заемщиков, и представляет собой процент от основной суммы долга. Это также сумма заработка на депозитных счетах.
О чем нам говорит эффективная годовая процентная ставка
Эффективная годовая процентная ставка — это реальная доходность инвестиций, учитывающая эффект начисления сложных процентов за определенный период времени. подробнее.. (en)
